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多收保费12.89万 中国银行业监督管理委员会通知中国农业银行人寿保险

多收保费12.89万 中国银行业监督管理委员会通知中国农业银行人寿保险

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编辑: 叶映荷
信息来源: 金融虎
更新日期: 2021-06-10 21:17:11
摘要

农银人寿存在侵害消费者合法权益的行为被银保监会通报。

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6月9日,中国银行业监督管理委员会发布关于农行寿险侵犯消费者权益的通知。通知指出,中国农业银行人寿保险公司在对消费者权益保护进行全面检查时,发现存在侵犯消费者合法权益的行为。

中国农业银行人寿保险公司侵犯消费者合法权益,被中国银行业监督管理委员会通报。

01

借款人的意外险业务严重侵害消费者权益

第一,保费收取高于登记保费率上限。2019年1月至2020年6月,中国农业银行人寿承保的借款人意外伤害保险(以下简称“贷款保险”)实缴保费对应的保险费率高于记录的保险费率上限,达到其他一般意外保险费率的数倍。共涉及保单17.99万份,消费者12.89万人,保费1.27亿元,高于注册保险费率上限4763万元。

二是通过“短期保险和长期保险”的方式来覆盖借款风险。公司根据客户的贷款期限,签发多份保险期限连续的一年期保单,在第一份保单自动承保后一次性收取全部被保险人年度保费,后续保单按照约定的承保时间自动生效。截至2020年6月30日,此类无效保单共141,100份,涉及消费者68,400人,其中一份保单最近生效日期为2049年1月1日。

三、预收保费未退。在以上方式持续承保的贷款保险业务中,如被保险人意外身故或完全伤残,公司将按条款赔付并终止当年保单,但不会将剩余年度未生效保单提前收到的保费返还给投保人,共涉及47份保单,可退还保费1万元以上。

02

银行保险渠道的保险销售行为追溯管理不到位

对中国农业银行人寿保险银保渠道代理业务保险销售行为追溯管理的抽查显示,近30%的保单没有追溯视听资料,或者视听资料的录制时间晚于保单的打印时间。在按照现场同步录播方式实施追溯管理的业务中,近80%的政策性音像资料录制质量不符合要求,包括视频中的销售人员与政策上的销售人员不一致,或者整个视频静音;超过60%的双重雇佣政策不规范,包括销售人员自言自语,或者忽略保险公司免责条款等重要信息。

03

索赔和保存信息记录与事实不符

农行人寿在核心业务系统中记录的理赔和保全信息,如消费者理赔上报时间、理赔申请时间、保全申请时间等晚于实际时间,理赔和保全的及时性与客观实际不符。27000份个人保险理赔中,27%理赔的理赔信息记录与事实不符;在该公司通过电话收到的131,000份保存申请中,77%记录的保存申请日期晚于消费者的电话申请日期。例如,某消费者于2019年11月8日提出理赔申请并提交完整的理赔信息,中国农业银行人寿保险公司于12月2日完成调查并结案,但系统记录的理赔申请日期为12月2日,晚于11月8日的实际日期,导致实际25天的理赔申请到付款完成时间在系统中仅记录为一天。再比如,某消费者于2014年11月14日通过电话提出了地址变更保全申请,公司完成了保全变更

中国银行业监督管理委员会表示,农行人寿的上述行为严重侵犯了消费者的知情权、自主选择权、公平交易权、依法索赔权等基本权利,损害了消费者的合法权益,将严格依法处理。同时,中国银行业监督管理委员会指出,各银行和保险机构应引起警惕,按照相关法律法规和监管要求开展业务活动,全面落实《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》,切实保护消费者合法权益。

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